P2P監管細則意見稿終於千呼萬喚始出來。這意味著,互聯網金融將被加強整治,進一步合法合規,P2P平臺也終於不再是沒人管的“野孩子”了。

那麼問題來了,監管細則出台之後,投資人以後該怎麼選擇P2P平臺呢?大白從8000多字枯燥且晦澀難懂的文稿中提煉出幾點,希望對大家在以後的投資選擇中有所幫助。

1、 看名字

噢~,當然不是看平臺老闆的名字!P2P平臺在領取營業執照後,要向當地金融監管部門備案登記,名稱中應當包含“網路借貸信息中介”字樣,這意味著目前幾乎所有P2P平臺都需要更改名字。銀監會給了18個月的時間讓平臺“改過自新”,所以18個月後,無論遇到金所還是銀所,咱都不能信了,銀監會不讓這麼起名字了。



2、 看網站是否有備案

如果一個P2P平臺連最基本的備案信息都沒有,那就直接不用考慮投資了,不然自己的錢被騙了都不知道是誰騙的。怎麼查,大家只要登錄工信部網站備案查詢系統就能搞定。

3、 看是否有銀行存管

記住,是銀行存管!P2P平臺必須由銀行業金融機構對客戶資金實行第三方存管,資金第三方存管這一點尤為重要。此前,很多平臺宣稱自己有第三方支付的資金托管,真假難辨,現在這塊業務必須由銀行來做。以後,大家只要查查平臺是否是銀行存管,就可初步判定平臺是否靠譜了。這裡提醒大家,遇到稱有資金監管的平臺,一定要以看到銀行的存管文件為準。

4、 承諾保本保息的平臺不要輕信

諸位,別再輕信穩賺不賠的神話了,是時候調整自己的投資觀念了。新規禁止P2P平臺向出借人提供擔保或者承諾保本保息,簡單來說,就是打破剛性兌付,讓投資人自己承擔風險。看到有承諾自己保本保息,且不提示風險的平臺,大家就敬而遠之吧。

當然,大家也不必過於擔心,認為打破剛性兌付後,投資會覺得心裡沒底。大白認為,沒有了平臺兜底,平臺會更多的選擇風險備付金機制或第三方擔保等渠道來提供安全保障,同時也“逼著”平臺對風控有更高的把握,對信息披露做得更公開透明,對平臺的合規發展是有利的。

大家應該記住,在投資的市場上,誰都代替不了自己的判斷,當然,誰也無法代替自己需要承擔的風險。


5、 看平臺信息是否透明公開

除了對借款人做到查家底一般的信息披露,平臺自己也要“掏心掏肺”:項目交易金額、交易筆數、借貸餘額、借貸逾期率、借貸壞賬率、年報等等都要公開,並且要在官網的顯著位置披露。

P2P平臺信息不透明一直是行業內公認的詬病,這一次的意見稿關於信息披露的要求比預期的更高更嚴格。在此之前,真正能做到項目全透明的平臺很少,即使披露,也只是一些並不關鍵的信息,投資人猶如鏡里看花,水中望月。試想,如果連我的錢借給誰了、他是乾什麼的、家住在哪兒、借錢幹嘛、有沒有能力還款等等,這些信息平臺都不公佈,遮遮掩掩,那這樣的平臺你還敢投嗎?總之,以後挑選平臺,應當先打開網站看看有沒有這些信息再做選擇。

6、看融資金額和融資期限

P2P借貸金額應當以小額為主,且平臺當為單一融資項目設置募集期(即滿標時間),最長不得超過10個工作日,重要的事情說三遍:10天!10天!10天!大白認為,P2P本身做的就是銀行不願意做的業務,沒那金剛鑽就別攬瓷器活,大單生意還是更適合銀行,網貸還是老老實實做小貸就好。雖然關於“小額”的標準是多少並沒有規定範圍,但是以後大家遇到長期發大標,比如幾百萬,幾千萬的平臺,大家還需多留個心眼。


7、看平臺是否存在理財計劃

這一點說白了就是,平臺不能代替投資人做主,那麼很多平臺推出過理財計劃產品將行不通了。我們都知道,很多理財計劃是平臺將多個投資項目打包起來銷售,對於“選擇困難症”的投資人來說,方便了許多。但是投資之前,對於項目具體的借款人我們無從得知,以後自己錢借給誰還得你自己拿主意。所以如果現在你已經投資過類似XX計劃的產品,建議你適當調整自己的資金配置。

8、看平臺註冊資本

“家底殷實”的平臺相對來說更靠譜一些!這次意見稿中沒有規定P2P註冊門檻的要求,是大白比較意外的。在此之前,對於P2P的準入,曾傳言將通過設置5000萬元的註冊資本的方式進行限制。不過,雖然細則沒有要求,大白還是認為有必要在投資之前瞭解企業的註冊資本,不然很有可能有人隨便註冊個企業,買個P2P系統就開始圈錢了。

寫在最後:P2P平臺將有不超過18個月的整改期,在這18個月當中,不排除個別平臺因調整失敗而被查,甚至是跑路的可能,融360理財公眾號(rong360licai)將會及時發佈相關消息,推薦大家“融360理財”公眾號(rong360licai)。作為投資人應該密切投資平臺的動態,隨時準備調整自己的投資計劃。

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